👤委託人基本資料
年齡、職業與健康狀況是保障缺口計算最關鍵的三個變數
⚠️ 告知義務重要提醒（保險法§64）：健康狀況直接影響投保資格，請注意：
① 帶病投保風險：投保時若有未告知的健康狀況，保險公司可於2年內解除合約，理賠金將被拒付
② 故意隱瞞：無2年保護期限，保險公司任何時間均可解除合約
③ 建議：先由顧問評估目前可投保的險種與除外批注範圍，優先補強不受健康狀況限制的險種（如意外險、團保）
報告將評估您健康狀況下可行的保障補強方案。
🏢 企業主關鍵人保險提醒：身為企業主，建議特別評估以下保障缺口：
① 關鍵人保險：公司為要保人+受益人，若關鍵人身故或全殘，公司可獲理賠作為流動性緩衝（建議：年獲利×3~5倍）
② 個人連保風險：公司貸款若由個人擔保，壽險保額應涵蓋連保金額，避免遺屬被迫代償
③ 股東保障協議：合夥事業建議設立買賣協議保險，防止合夥人遺屬干擾公司決策
④ 稅務：公司要保+受益，保費為公司費用；理賠款計公司收入須繳企業所得稅。
🔔 長照保障黃金投保時機提醒：55歲以上投保長照險保費急增，請注意：
① 保費急增：55歲後長照險保費每5年約增加30–50%，60歲後部分保司拒保或除外批注
② 失能險（殘扶險）在此年齡段若可投保，建議優先作為急性失能保障
③ 現況試算：台灣平均長照需求7.3年，每月5–10萬，此時補強為最後窗口
報告將試算您年齡段的長照保障補強方案與保費估算。